암치료를 위한 암보험 가입에 전문가 제안
통계청 자료에 따르면 수년째 한국의 전체 사망원인 1위는 암으로 사망하는 것입니다. 특히 40대이후 사망원인 부동의 1위는 암 사망입니다.
의료기술의 발달로 암에 걸려도 생존률이 높아지고 있지만 암은 한번의 수술로 완쾌되는 경우가 드물고 재발할 가능성이 높기 때문에 암치료비용은 증가할 수밖에 없습니다. 그래서 암은 경제질병이라 부릅니다.
주요 암 종류별 환자 1인당 비용
| 부위별 암 | 의료비 |
| 간암 | 6622만7천 |
| 췌장암 | 6371만7천 |
| 폐암 | 4657만3천 |
| 담낭암 | 4254만 |
| 위암 | 2685만6천 |
| 대장암 | 2352만 |
| 유방암 | 1768만5천 |
| 자궁경부암 | 1612만6천 |
| 방광암 | 1464만1천 |
| 갑상선암 | 1126만3천 |
교통비/간병비/요양비 포함 의료비 2021년 (단위 원)
전체 암 평균치료비는 6,000만원입니다.
한편 암진단 후 치료기간이 길고 완치까지 많은 시간이 걸리게 되면서 정상적인 경제활동을 못하게 되기 때문에 기본적인 생활비, 간병비, 요양비에 대한 부담이 크고 비급여 항암치료는 건강보험이 되지 않기 때문에 경제적으로 큰 어려움을 겪게 됩니다. 실제로 암환자와 환자 가족의 87%가 항암 치료 중 경험하는 신체적, 정신적 어려움 보다도 경제적 고통이 더 힘들다고 합니다.
세포독성항암제는 암세포의 특징에 맞게 빠르게 분열하는 세포를 죽이는데 초점을 맞추었기 때문에, 암세포 뿐 만 아니라 정상 세포 중 빠르게 분열하는 세포도 죽이는 항암 부작용이 나타납니다.
반면 표적항암제와 면역함암제는 세포독성항암제가 암세포와 정상세포 모두 사멸 시키는 것과 달리 정상세포 손상을 최소화 하면서 선택적으로 암세포만 공격하는 장점이 있지만 1년이면 8000만~ 1억원 정도의 비용이 발생합니다.
면역항암제 비용
| 니볼루맙 | 2주에 1회 주사 1회 264만원 |
| 펨브롤리주맙 | 3주에 1회 주사 1회 560만원 |
| 더발루맙 | 2주에 1회 주사 1회 520 ~ 570만원 |
| 이필리무맙 | 3주에 1회 주사 1회 400 ~ 1600만원 |
2021년 기준
효과가 좋고 부작용이 적은 면역항암제와 표적항암제 등 고가의 비급여 항암제들은 매우 까다로운 일부에만 건강보험 적용이 되고, 1차 치료제로 부작용이 있는 세포독성항암제를 투여한 후 해당치료가 실패해야 2차 치료제로 의료보험 급여로 투여할 수 있습니다. 하지만 모든 치료는 1차가 중요하기 때문에 암환자는 비급여 항암제 치료를 희망하는 사람들이 많습니다.
출처 한국 유전자세포 치료센타
이에 다년 간 보험보상 관련 손해사정업무를 해온 바다손해사정법인(주) 오정섭 대표이사는 현장에서 암환자의 보험금지급을 보험사와 조정하는 보험보상업무 경험을 살려 암보험 가입에 새로운 패러다임을 제시하였습니다.
암보험 담보는 진단자금, 수술비, 항암치료비, 암입원일당으로 구성되어 있는데 다양해진 암 치료방법으로 인하여 비급여 시술이 늘어나고 있으며 특히 요양병원에서 장기 입원한 암환자의 암입원일당은 암보험 약관에서 직접적인 치료로 입원하지 않은 입원은 보상하지 않기 때문에 보험분쟁이 자주 발생한다고 합니다.
직접적인 치료는 병원 표준치료(수술, 항암, 방사능)를 말합니다.
또한 대체의학이나 비급여 치료가 다양하게 개발되고 암환자 입장에서는 보다 부작용이 없는 다양한 치료를 원하기에 암 보험 약관에서 규정하는 직접적 치료와 상관없이 병원에서 의사가 암 진단을 내리면 암진단금을 바로 지급받는 암진단금 위주로 암보험을 가입하면 고액의 암진단자금으로 암환자가 원하는 다양한 치료와 경제적 손실을 메꿀 수 있다고 합니다.
더불어 암치료를 위하여 최소한의 보험가입은 실손의료비보험과 고액 암진단금의 암보험 하나씩은 가입하여야 암진단 시 치료를 원할 하게 받을 수 있으며 암진단 후 치료기간에 생활비 등을 고려하여 현재 보험업계 통합 한도가 2억이기 때문에 40대 이후 암보험가입자는 경제적 여력이 되면 2억한도로 갱신형 암보험을 가입하기를 추천하였습니다.
그러면서도 현장 경험을 살려 개인보험은 암만 보장받기에는 다른 위험이 있기에 다른 질병이나 사고로 발생하는 경제적 손실을 커버하는 것도 중요한 보험가입의 목적이고 보험보상업무에서 얻은 노하우로 이왕 보험 가입할 때 보험보상이 필요한 담보만 가입한다면 비용은 줄이고 보험혜택은 최대로 누릴 수 있다고 합니다.
그래서 보상전문가 바다손해사정법인(주) 오정섭 대표이사는 필요한 보험담보로 균형 잡힌 종합보장 가입유형도 제시하였습니다.
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